Kutatásom naplója, avagy gondolatok és anomáliák az online fizetésekkel kapcsolatos visszaélések köréből
Copyright (c) 2025 Packosz Nikiforosz
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License.
Absztrakt
Bevezetés: Az online fizetések megbízhatósága alapvető fontosságú a gazdasági rendszer stabilitása szempontjából, ezért az ezekhez kapcsolódó bűncselekmények kérdésköre napjaink digitális társadalmának egyik kulcsterülete. A cikk az online fizetésekhez kapcsolódó bűncselekmények multidiszciplináris vizsgálatát tűzi ki célul, rámutatva a kriminalisztikai, jogi és szociológiai nézőpontokból eredő kihívásokra.
Célkitűzések: A kutatás célja az online fizetési visszaélésekhez kapcsolódó jelenségek komplex elemzése a jogtudomány, kriminalisztika és szociológia területeinek szintézisével. Kiemelt figyelmet fordít arra, hogyan definiálható a kibertér és a fizikai tér metszéspontjain keresztül a bűnelkövetői tevékenység, valamint milyen eszközökkel és módszerekkel növelhető a bűnüldözés és a bűnmegelőzés hatékonysága.
Módszertan: A kutatás jogdogmatikai elemzésre, statisztikai trendvizsgálatokra és szekunder adatokra alapozva tárja fel a bűncselekmények természetét. A multidiszciplináris megközelítés lehetővé teszi az elméleti alapok és a gyakorlati alkalmazások összekapcsolását, miközben innovatív megoldásokat keres a kriminalisztikai és jogi eszközök fejlesztésére.
Eredmények: A kutatás előzetes eredményei alapján az online fizetési visszaélések mögött meghúzódó legfontosabb tényezők a kibertér anonimitása, a pszichológiai manipulációs technikák elterjedése, valamint a szabályozás hiányosságai. A szervezett bűnözés kibertérbeli formái újradefiniálják a bűnszervezet fogalmát, míg a bűnmegelőzés hatékonyságát jelentős mértékben befolyásolja a szolgáltatók és a hatóságok együttműködése.
Konklúzió: A tanulmány rávilágít arra, hogy az online fizetési visszaélések elleni küzdelemben a proaktív bűnüldözési stratégiák és a magas szintű szolgáltatói együttműködés kulcsszerepet játszhatnak. Az eredmények alapján az elkövetők elleni hatékony fellépés érdekében elengedhetetlen a multidiszciplináris szemlélet, valamint a társadalmi tudatosság „tudatosabb” növelése.
Kulcsszavak:
Hogyan kell idézni
Hivatkozások
A fizetési kártyák száma a negyedév végén (2024. szeptember 30.). A szerző adatigénylése a Magyar Nemzeti Banktól.
Az elektronikus pénzforgalomban bekövetkezett sikeres visszaélések (2024. szeptember 30.). A szerző adatigénylése a Magyar Nemzeti Banktól.
Az elektronikus pénzforgalomhoz kötődő visszaélések kapcsán lekönyvelt kár megoszlása az ügyfelek és a pénzforgalmi szolgáltatók közt (2024. szeptember 30.). A szerző adatigénylése a Magyar Nemzeti Banktól.
BERGER, Burkhard (2024): How To Use Behavioral Analytics To Understand & Prevent Fraud. Onilne: https://www.chargeflow.io/blog/use-behavioral-analytics-prevent-fraud
Cyber Security Education in Estonia: From Kindergarten to NATO Cyber Defence Centre (2022). E-Estonia, 2022. március 16. Online: https://e-estonia.com/cybersecurity-education-in-estonia-from-kindergarten-to-nato-cyber-defence-centre/
Európai Tanács (2024): A pénzmosás elleni küzdelem: a Tanács jogszabálycsomagot fogadott el. Online: https://www.consilium.europa.eu/hu/press/press-releases/2024/05/30/anti-money-laundering-council-adopts-package-of-rules/
Europol (2024): Internet Organised Crime Threat Assessment (IOCTA) 2024. Luxembourg: Publications Office of the European Union. Online: https://doi.org/10.2813/442713
FBI (2024): FBI Releases Internet Crime Report. Online: https://www.fbi.gov/contact-us/field-offices/sanfrancisco/news/fbi-releases-internet-crime-report
Government of South Australia (2024): South Australian Students to Learn About Dangers of Social Media. Online: https://www.education.sa.gov.au/department/media-centre/our-news/south-australian-students-to-learn-about-dangers-of-social-media
Interpol [é. n.]: Social Engineering Scams. Online: https://www.interpol.int/Crimes/Financial-crime/Social-engineering-scams
KSH (2024): Internethasználók aránya [a 16–74 éves népesség százalékában]. Online: https://www.ksh.hu/stadat_files/ikt/hu/ikt0029.html
LEUKFELDT, E. Rutger – LAVORGNA, Anita – KLEEMANS, Edward R. (2017): Organised Cybercrime or Cybercrime that is Organised? An Assessment of the Conceptualisation of Financial Cybercrime as Organised Crime. European Journal on Criminal Policy and Research, 23, 287–300. Online: https://doi.org/10.1007/s10610-016-9332-z
MAGONY Gellért (2023): In Too Deep(fake) – Suggestions on How to Avoid Harmful Social Influences of Deepfakes. Online: https://constitutionaldiscourse.com/gellert-magony-in-too-deepfake-suggestions-on-how-to-avoid-harmful-social-influences-of-deepfakes/
MAREK, Lynne (2025): Card Fraud Losses Will Increase Over Next Decade. Payments Dive, 2025. január 15. Online: https://www.paymentsdive.com/news/payments-fraud-losses-prevention-nilson-outlook/737440/
MÁTYÁS Szabolcs (2018): A szervezett bűnözés kriminálgeográfiai vizsgálata. In FRIGYER László (szerk.): Nemzetközi jellegű szervezett bűnözés nyomozásának kutatása információáramlási szempontból. I. kötet. Budapest: Nemzeti Közszolgálati Egyetem, 134–168.
MBUNGU KALA, Emile (2024): Influence of Online Platforms on Criminal Behavior. International Journal of Research Studies in Computer Science and Engineering (IJRSCSE), 10(1), 25–37. Online: https://doi.org/10.20431/2349-4859.1001004
MEZEI Kitti (2020): A kiberbűnözés aktuális kihívásai a büntetőjogban. Budapest: L’Harmattan.
MTI (2022): Itt a nagy kutatás: kiderült, hogy mire használják a magyarok az okostelefonjukat. Portfolio, 2022. május 27. Online: https://www.portfolio.hu/uzlet/20220527/itt-a-nagy-kutatas-kiderult-hogy-mire-hasznaljak-a-magyarok-az-okostelefonjukat-547345
NMHH (2023): Internethasználati szokások, digitális média- és tartalomfogyasztás. Online: https://nmhh.hu/cikk/235951/Internethasznalati_szokasok_digitalis_media_es_tartalomfogyasztas
PEERSMAN, Claudia et al. (2022): Understanding Motivations and Characteristics of Financially-Motivated Cybercriminals. Online: https://doi.org/10.48550/arXiv.2203.08642
VAN HARDEVELD, Gert Jan – WEBBER, Craig – O’HARA, Kieron (2017): Deviating From the Cybercriminal Script: Exploring Tools of Anonymity (Mis)Used by Carders on Cryptomarkets. American Behavioral Scientist, 61(11), 1244–1266. Online: https://doi.org/10.1177/0002764217734271
VNA/VNP (2021): Cybersecurity to Be Included in High School Curriculum. Báo Ảnh Việt Nam, 2021. január 20. Online: https://vietnam.vnanet.vn/english/print/cybersecurity-to-be-included-in-high-school-curriculum-251227.html
Jogi források
- 1994. évi XXXIV. törvény a Rendőrségről
- 2004. évi LXXIX. törvény az Európa Tanács Budapesten, 2001. november 23-án kelt Számítástechnikai Bűnözésről szóló Egyezményének kihirdetéséről
- 2009. évi LXXXV. törvény a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról
- 2012. évi C. törvény a Büntető Törvénykönyvről
- 2017. évi XC. törvény a büntetőeljárásról
- 2024. évi XVIII. törvény az online csalások elleni fellépés érdekében szükséges törvények és egyéb büntetőjogi tárgyú törvények módosításáról
A Kúria Bvf.I.830/2017 számú határozata
Az Európai Parlament és a Tanács 2007/64/EK irányelve (2007. november 13.) a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és a 97/7/EK, a 2002/65/EK, a 2005/60/EK és a 2006/48/EK irányelv módosításáról és a 97/5/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről
Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2015/2366 irányelve (2015. november 25.) a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és a 2002/65/EK, a 2009/110/EK és a 2013/36/EU irányelv és a 1093/2010/EU rendelet módosításáról, valamint a 2007/64/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről
Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2019/713 (2019. április 17.) irányelve a készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel elkövetett csalás és a készpénz-helyettesítő fizetési eszközök hamisítása elleni küzdelemről, valamint a 2001/413/IB tanácsi kerethatározat felváltásáról
Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2023/1113 rendelete (2023. május 31.) a pénzátutalásokat és egyes kriptoeszköz-átruházásokat kísérő adatokról és az (EU) 2015/849 irányelv módosításáról
Az Európai Parlament és a Tanács (EU) 2023/1543 rendelete (2023. július 12.) a büntetőeljárás során az elektronikus bizonyítékokkal kapcsolatban, valamint a büntetőeljárást követően a szabadságvesztés-büntetések végrehajtása céljából kibocsátott, közlésre kötelező európai határozatokról és megőrzésre kötelező európai határozatokról
Az Európai Parlament és a Tanács irányelve a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és elektronikuspénz-szolgáltatásokról, a 98/26/EK irányelv módosításáról, valamint az (EU) 2015/2366 és a 2009/110/EK irányelv hatályon kívül helyezéséről (javaslat, Brüsszel, 2023. július 28.)
Az Európai Parlament és a Tanács rendelete a belső piaci pénzforgalmi szolgáltatásokról és az 1093/2010/EU rendelet módosításáról (javaslat, Brüsszel, 2023. június 28.)